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央行两次降息百万房贷累计月省298元

来源: 2018年07月24日

央行两次降息 百万房贷累计月省298元

央行昨晚宣布,今日起,下调金融机构人民币存贷款基准利率。其中,一年期存款基准利率下调0.25个百分点;一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。央行此次出手降息,距上一次今年6月8日降息还不足一个月,也是年内第二次降息。

10万存1年利息少250元

跟以往存贷款利率同样幅度调整不一样,此次央行采取非对称降息,即存款基准利率和贷款基准利率调整幅度不一。此次利率调整后,一年期存款利率为3%,一年期贷款利率为6%。

以存款计算,市民此前存10万元定期存款,一年下来获得利息3250元,而在降息之后为3000元,利息少了250元。

这是自2008年9月16日以来,中国央行首次采取不对称降息。对银行而言,由于存款利息是银行付出的成本,贷款利息是银行获得的收入,因此,此次非对称降息将影响整个银行业的利润空间。

中央财经大学教授郭田勇指出,央行此次降息,可降低企业融资成本、增加市场有效信贷需求,并以银行让利的方式体现金融支持实体经济的原则,达到稳增长目的,非对称操作方式再次显示利率市场化改革步伐加快。

贷款利率下浮区间扩大

在降息的同时,央行同时将金融机构贷款利率浮动区间的下限由基准利率的0.8倍,调整为基准利率的0.7倍。这意味着,贷款利率下浮的空间进一步扩大,议价能力较强的企业最多能拿到基准利率7折的优惠贷款利率。以一年期贷款为例,最低贷款利率可以降至4.2%(6%0.7)。

兴业银行首席经济学家鲁政委表示,利率政策是一种相对绵软的政策,需在更长时间内才能发挥作用,只要未来能够将浮动区间最低0.7倍用足,已无继续调整的必要。

专家指出,通过利率浮动的范围,使利率由管制走向市场化,是利率市场化的题中应有之义。将资金价格的定价自主权交给商业银行,有利于实现金融资源更合理配置,最终有利于实体经济健康发展。

个人房贷利率区间不调

央行同时宣布,个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。

■ 相关

欧洲央行昨晚宣布降息0.25%

新京报讯 (苏曼丽)在中国降息的同时,欧洲央行昨晚宣布降息0.25%,英国央行则将国债采购项目额度增加500亿,行动一致地放松钱袋子。

澳新银行大中华区研究总监刘利刚认为,由于全球范围内很多经济体已经开始大幅度降息,中国如果保持较高利率将导致明显的息差,并可能导致资本流入和较高的资金对冲成本。从这个意义上来说,央行降息也在一定程度上暗合了国际潮流,并与欧洲央行此前的举动形成了政策上的协调。

■ 释疑

1月内为何两次降息?

专家认为,连续降息旨在稳定经济增长

此次降息多少有些出人意料,在很大程度上也表明,即将在下周一公布的通胀数据可能低于市场预期。澳新银行大中华区研究总监刘利刚说。市场预计

央行两次降息百万房贷累计月省298元

,6月份CPI增速将低于3%。

最近公布的一系列经济数据显示,中国经济增长前景依然不容乐观。2011年至2012年上半年,中国经济增长逐季回落,上周末中国官方公布的采购经理人指数(PMI)创7个月新低。

中信证券首席经济学家诸建芳认为,此次央行降息时点早于预期,主要原因是今年二季度经济下行压力较大。预计中国经济增速在二季度将跌至8%以下,进入谷底,此时必须有实际举措,让市场上的资金真正投入到支撑经济增长的实业中。

中央财经大学教授郭田勇认为,央行在不到一个月的时间里再次宣布降息,充分体现了稳定经济增长的政策意图。连续降息极大地降低了企业的贷款利率,有利于降低企业经营成本,提振企业。

■ 算账

贷款百万两次降息月供减298元

降息为购房者减轻不少压力。以贷款100万20年还清为例,本次降息后,如果执行基准利率,月供将再次减少148元,如果打85折,月供将减少121元。

1个月之内两次降息的累积效应更加明显。5年期以上贷款利率,已经累计下降0.5个百分点。贷款100万20年还清,如果执行基准利率,两次降息累计减少298元。

北京目前执行房产贷款银行不论是商业贷款还是公积金贷款,都是按次年调整。次年调整即从降息后第二年的1月1日起,按新利率执行。因此,以前贷款客户将在2013年1月1日起全部执行新利率,也就是将累计接受2次降息的影响,今天起新审批的购房者则即刻按新利率执行。

■ 分析

【楼市】

房价再跌可能性接近于零

在降息和扩大贷款利率下浮区间的同时,央行还对房地产贷款作出明示。央行表示,个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。

在上一次降息时,央行表示:个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。此次浮动区间不作调整,意味着个人房贷利率最低折扣依然是7折。

据了解,目前北京市场上新申请的房贷最低折扣为8.5折,尚未有银行愿意做到7折的政策底线。

链家地产市场研究部陈雪认为,央行进一步降息,在当前市场回暖、银行贷款额度快速释放的时期,银行继续保持打折意愿将进一步降低。由此可以推断,若未来个月内,经济政策依旧保持降息不降准的趋势,北京等城市现存的房贷8.5折优惠恐将逐渐消失。

中原地产研究总监张大伟认为,房地产调控已经事实松动,降息给房地产再次带来了喘息的良机。地方政府加快了预调微调的步伐,银行间流动性持续好转,可能预期的信贷政策微调幅度超过预期,楼市资金面将明显好转,房价再跌的可能性接近于零。新京报 苏曼丽

【股市】

股市短期和中期都会向好

央行昨晚再度宣布降息,这对股市形成利好,但由于非对称降息,前后两次降息都对银行股利润造成比较大的挤压。

由于此次降息选择的时间并非周末,不少业内人士认为,本次降息具有救市的意味。英大证券研究所所长李大霄认为,1个月连续两次降息,利好累积效应显现,股市短期和中期都会向好。

但从股市走向看,上一次降息之后的第一个交易日,当天沪指下跌0.51%。投资者对于经济景气度的下滑担忧加重。

与A股第一次降息的反应相似,昨日欧洲央行、英国央行也宣布降息,但欧洲股市的走势并不乐观,代表欧洲市场整体情况的ESTX 50E指数,以及英国金融时报指数均出现冲高后快速跳水的走势。

此外,由于不对称降息,以及央行下调银行贷款利率浮动区间,这意味着未来银行利差将进一步缩减,银行股受这一因素影响将承受压力。从昨日的情况看,A股银行股的走势低迷,16家上市银行中11家出现下跌,板块的平均跌幅为0.44%。

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